НОВІ ПІДХОДИ ДО БАНКІВСЬКОЇ БІЗНЕС-МОДЕЛІ В ЦИФРОВІЙ ЕКОНОМІЦІ

Автори:

Д'яконова І.І.

Сумський державний університет,
м. Суми, Україна
 

Пахненко О.М.

Сумський державний університет,
м. Суми, Україна

Шевченко Л.М.

Сумський державний університет,
м. Суми, Україна


Сторінки: 89-94

Мова оригіналу: англійська

DOI: 10.21272/1817-9215.2019.1-12

Анотація:

Посткризовий розвиток світової банківської системи, посилення ролі інформаційних технологій у всіх сферах і галузях, зростаюча роль інноваційних ФІнТех посередників на банківському ринку спонукають менеджмент банків переглядати традиційні бізнес-моделі та формувати нові підходи до управління сучасним банком. У статті автори мали на меті дослідити вплив діджиталізації на вибір моделі банківського бізнесу та розробити алгоритм оцінки бізнес-моделі банку.

Традиційно банки обирають одну з п’яти бізнес-моделей: модель кредитування, модель левериджу, інвестиційну модель, комісійну модель або модель маржинального доходу. Більшість діючих банків вибирають традиційні моделі, оскільки цього вимагає бізнес-середовище. Однак зберегти конкурентоспроможність банку, підвищити його ефективність та стійкість до фінансових дисбалансів можливо лише шляхом побудови інноваційної бізнес-моделі, яка враховує сучасне поширення інформаційних технологій та функціонування ФінТех компаній як альтернативи традиційному банківському бізнесу. Незважаючи на те, що на нинішньому етапі відсутнє однозначне бачення того, що саме замінить існуючі банківські бізнес-моделі, на даний момент сформувалося три підходи до асиміляції ФінТех сектору у банківську діяльність: Центр фінансового контролю, Банк як центр фінансових послуг, Нішевий банк. Вибір моделі банківського бізнесу та її трансформація повинні супроводжуватися оцінкою бізнес-моделі банку.

Таким чином, важливою складовою банківського менеджменту в нестабільному середовищі є аналіз ділової моделі банку та її трансформація з метою мінімізації впливу можливих негативних наслідків фінансових криз на результати діяльності банку. У статті запропоновано алгоритм оцінки бізнес-моделі банку, який включає 6 етапів: попередня оцінка основних складових бізнес-моделі банку; оцінка ділового середовища банку; стрес-тестування життєздатності бізнес-моделі банку; оцінка стратегії банку; виявлення ключових уразливих ситуацій, до яких бізнес-модель банку схильна або може бути вразливою; та обґрунтування результатів і формування ефективних висновків.

Ключові слова: 
банки, модель банківського бізнесу, банківський менеджмент, цифрова економіка, інноваційна бізнес-модель.

Посилання:

    1. Banking on the Future: Vision 2020. [Electronic resource] // Cll-Deloitte. – 2015. – Access mode: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/in/Documents/financial-services/in-fs-deloitte-banking-colloquium-thoughtpaper-cii.pdf
    2. Berghaus S., Back A. Stages in Digital Business Transformation: Results of an Empirical Maturity Study [Electronic resource] // MCIS 2016 Proceedings. – 2016. – http://aisel.aisnet.org/mcis2016/22
    3. Finnegan M. How technology will transform banking in 2016: Blockchain, digital challengers and IoT [Electronic resource]. – 2016. – Access mode: http://www.computerworlduk.com/it-business/how-technology-will-transform-banking-in-2016-blockchain-digital-banks-iot-3631853/
    4. How mobile is transforming retail banking: Redefining banking to survive and thrive in a digital world [Electronic resource] // Economist Intelligence Unit. – 2014. – Access mode: http://www.sap.com/bin/sapcom/en_us/downloadasset.2014-12-dec-05-18.how-mobile-is-tansforming-retail-banking-redefining-banking-to-survive-and-thrive-in-a-digitalworld-pdf.bypassReg.html
    5. Japparova I., Rupeika-Apoga R. Banking business models of the digital future: The case of Latvia // European Research Studies Journal. – 2017. – Vol. 20. – P. 864-878.
    6. Lautenschläger S. Digital native? Fintechs and the future of banking [Electronic resource]. – 2017. – Access mode: https://www.bankingsupervision.europa.eu/press/speeches/date/2017/html/se1703271.en.html
    7. Lee I., Shin Y.J. Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges [Electronic resource] // Business Horizons. – 2018. – Vol. 61. – Issue 1. – P. 35-46. – Access mode: https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003
    8. Mitchell O. The new business models of banking [Electronic resource] // FinTech Futures. – March 2019. – Access mode: https://www.fintechfutures.com/2019/03/the-new-business-models-of-banking/
    9. Nichols C. The Five Business Models of Banking [Electronic resource] // CenterState Bank Correspondent Division. – January 2019. – Access mode: https://csbcorrespondent.com/blog/five-business-models-banking
    10. Nowiński W., Kozma M. How Can Blockchain Technology Disrupt Existing Business Models? // Entrepreneurial Business and Economics Review. – 2017. – Vol. 5(3). – P. 173-188.
    11. Yip A.W.H., Bocken N.M.P. Sustainable business model archetypes for the banking industry [Electronic resource] // Journal of Cleaner Production. – 2018. – Vol. 174. – P. 150-169. – Access mode: https://doi.org/10.1016/j.jclepro.2017.10.190
    12. Zachariadis M., Ozcan P. The API Economy and Digital Transformation in Financial Services: The Case of Open Banking [Electronic resource] // SWIFT Institute Working Paper. – June 15, 2017. – No. 2016-001. – Access mode: https://ssrn.com/abstract=2975199