ДИНАМІКА БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ В УКРАЇНІ
ПІД ВПЛИВОМ РОЗВИТКУ СФЕРИ ЦИФРОВИХ ІННОВАЦІЙ ТА ТЕХНОЛОГІЙ
Семеног Андрій
м. Суми, Україна
a.semenog@biem.sumdu.edu.ua
У статті досліджено актуальність розвитку сфери цифрових інновацій і технологій та їх вплив на зростання фінтех-напрямку цифрового кредитування, що представлений ландшафтом фінтех-компаній, які використовують підривну силу цифрових технологій та переваги інновацій сервісних установ для пропозиції споживачам широкого спектру цифрових кредитних продуктів і послуг. Метою статті є визначення сутності цифрового кредитування, виявлення ролі цифрових технологій та інновацій у розвитку цієї сфери фінтеху на прикладі розрахунку динаміки банківського кредитування в Україні. У статті схарактеризовано сутність, види та значення цифрових технологій у контексті розвитку фінансової сфери загалом та кредитного ринку зокрема. Виокремлено роль та види фінансових інновацій як здатності фінтех-компаній комбінувати цифрові технології через продуктові та сервісні трансформації. Наголошено на особливій ролі за масштабом та впливом на інші напрямки фінансових інновацій сфери цифрового кредитування як напрямку фінтеху, що зосереджений на цифрових формах надання й адміністрування кредитів через цифрові канали з використанням спектру цифрових технологій для збору й обробки цифрових даних клієнтів. Представлено характеристику напрямків цифрового кредитування та ключових компонентів його розвитку. Запропоновано характеризувати банк як основного медіатора на кредитному ринку з використанням цифрових інновацій та технологій. Сформовано набір з понад 30 індикаторів у межах трьох груп складових оцінки ефективності цифрового кредитування банками, що характеризують стан і динаміку здійснення безготівкових операцій, використання платіжних карток, платіжно-кредитної банківської інфраструктури, кредитно-депозитної діяльності банків. Запропоновано методику розрахунку функції бажаності Харрінгтона для проведення розрахунку комплексної оцінки «якості» функціонування електронно-платіжного сегменту банківського сектора України у контексті потенціалу розвитку цифрового банківського кредитування.
Ключові слова: банк, цифровий банк, цифрове кредитування, кредитний ринок, цифрові інновації, цифрові технології, фінтех, домогосподарство
Посилання:
1. Big Data. (2019). Statista. Retrieved from: https://bit.ly/3TLblGQ.
2. Curry, E. (2016). The Big Data Value Chain: Definitions, Concepts, and Theoretical Approaches. New Horizons for a Data-Driven Economy: A Roadmap for Usage and Exploitation of Big Data in Europe. Springer Nature, 29-37.
3. Digital Economy Report. Value Creation and Capture: Implications for Developing Countries. (2019). United Nations Conference on Trade and Development (UNCTAD). Geneva. Retrieved from: https://bit.ly/3vjLmMq.
4. Fintech lending: 2021 market map and 5 trends shaping the landscape. (2021). Ocrolus. Retrieved from: https://bit.ly/48FbPCt.
5. Kumar, M., Agrawal, S., Aliza, F. (2020). Emergent role of fintech in financial landscape: A perspective on banking industry. International Journal of Scientific and Technology Research, 9(3), 4055–4058
6. Madakam,, Ramaswamy, R., Tripathi, S. (2015). Internet of Things (IoT): A Literature Review. Journal of Computer and Communications, 3, 164–173. https://doi.org/10.4236/jcc.2015.35021.
7. Maier, E. (2016). Supply and demand on crowdlending platforms: connecting small and medium-sized enterprise borrowers and consumer investors. Journal of Retailing and Consumer Services, 33, 143–153. https://doi.org/1016/j.jretconser.2016.08.004.
8. Panetta, K. (2019). 5 Trends Appear on the Gartner Hype Cycle for Emerging Technologies. Gartner. Retrieved from: https://bit.ly/47llP2S.
9. Parker, G., Van Alstyne, M. (2017). Innovation, Openness, and Platform Control. Management Science, 64(7), 3015–3032. https://doi.org/1287/mnsc.2017.2757.
10. Payments and settlements. (2023). National Bank of Ukraine. Retrieved from: https://bank.gov.ua/ua/payments.
11. RBS to become biggest player in the peer-to-peer lending referral market. (2022). NatWest Group. Retrieved from: https://bit.ly/3RNV7dv.
12. Schwab, (2019). The fourth industrial revolution. Shaping the fourth industrial revolution. Kharkiv: Family Leisure Club.
13. Shkarlet, M., Dubina, M. V., Zhuk, O. S. (2019). Theoretical aspects of defining the essence of the “Fintech” category. Polissya scientific bulletin, 1 (17), 148–157. https://doi.org/10.25140/2410-9576-2019-1(17)-148-157.
14. Stamford, C. (2017). Gartner Says Worldwide Public Cloud Services Market to Grow 18 Percent in 2017. Gartner. Retrieved from: https://bit.ly/3RHQcKZ.
15. Statistical information. (2023). State Statistics Service. Retrieved from: http://www.ukrstat.gov.ua/.
16. Stewart, A., Yaworsky, K., Lamont, P. (2018). Demystifying Digital Lending. Cambridge. MA: Accion Insights.
17. Tapscott, D., & Tapscott, A. (2019). Blockchain revolution. How the technology underlying Bitcoin and other cryptocurrencies is changing the world (M. Demkiv & K. Shcheglova, Eds.; Yu. Grigorenko & G. Leliv, Trans.). Chronicle.
18. World development indicators. (2023). The World Bank. Retrieved from: https://bit.ly/41MLWhH.
19. Yeh, K.-H., Deng, R. H., Kikuchi, H. (2020). Special Issue on FinTech Security and Privacy. Future Generation Computer Systems, 112, 1172–1173. https://doi.org/1016/j.future.2020.07.057.